Quando você pegou sua carteira pela última vez para pagar alguma coisa? As possibilidades são, não foi há muito tempo. Mas tudo isso pode mudar em breve.
Bem-vindo ao mundo dos pagamentos sem contato – a nova maneira de pagar por bens e serviços sem tirar a carteira ou tocar no leitor de cartão. Os pagamentos são feitos por meio de um aplicativo ou dispositivo, como um smartphone ou smartwatch.
É um método de pagamento rápido e fácil que está se tornando cada vez mais popular em países ao redor do mundo. Se você está curioso sobre o que são pagamentos sem contato e como eles funcionam, este artigo é para você! Vamos nos aprofundar no que é pagamento sem contato, discutir tendências de adoção e uso e muito mais.
Visão geral dos pagamentos sem contato
Graças aos pagamentos sem contato, você não precisa carregar dinheiro ou esperar na fila do caixa ao fazer compras. Em vez disso, você pode fazer pagamentos rápidos e seguros de bens e serviços com apenas um movimento de seu cartão ou telefone.
Então, o que é exatamente um pagamento sem contato? Um pagamento sem contato é uma transação eletrônica que usa um dispositivo, como um cartão de débito ou crédito, smartphone ou dispositivo vestível, para concluir a transação sem precisar fazer contato físico com um terminal de ponto de venda . O pagamento é feito por meio da tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC) com a ajuda da tecnologia de identificação por radiofrequência (RFID). Em outras palavras, seu dispositivo se comunica com o terminal por meio de tecnologia sem fio de curto alcance.
A conveniência dos pagamentos sem contato é um fator-chave que impulsiona sua adoção. Não há mais espera em longas filas no caixa – as transações são mais rápidas e suaves do que nunca ao usar pagamentos sem contato. Além disso, eles são incrivelmente seguros: cada transação requer autenticação por meio de identificação biométrica, como impressões digitais ou software de reconhecimento facial.
Com o advento de carteiras móveis como Apple Pay e Google Pay tornando mais fácil do que nunca fazer compras em movimento, mais e mais pessoas estão recorrendo a pagamentos sem contato todos os dias – especialmente desde que comerciantes em todo o mundo começaram a aceitá-los como uma opção em terminais de ponto de venda.
Tecnologia por trás dos pagamentos sem contato
Como funcionam os pagamentos sem contato? É um processo surpreendentemente simples, mas requer dois componentes tecnológicos principais: comunicação de campo próximo (NFC) e identificação por radiofrequência (RFID).
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NFC é uma tecnologia sem fio de curto alcance que sinaliza uma ação específica – neste caso, enviar informações de pagamento para o terminal de pagamento. Para iniciar a compra, basta aproximar seu cartão ou aparelho do leitor e aguardar a aprovação.
A tecnologia RFID é então usada para concluir a transação transferindo dados entre o cartão ou dispositivo e o leitor com um código de autenticação exclusivo. Este código verifica se é você quem está comprando, reconhecendo apenas cartões ou dispositivos autorizados. Uma vez aprovado, você está pronto para ir.
Benefícios dos pagamentos sem contato
Por que se preocupar com pagamentos sem contato? Os pagamentos sem contato permitem que você pague com rapidez e segurança sem trocar dinheiro ou cartão. Além disso, os pagamentos sem contato funcionam com a maioria dos cartões de crédito e débito. Aqui estão alguns benefícios:
Velocidade
Com pagamentos sem contato, não há necessidade de se atrapalhar para alterar ou digitar senhas – é rápido, conveniente e tudo o que você precisa é do seu cartão ou dispositivo. Tudo o que você precisa fazer é tocar seu cartão no leitor ou agitá-lo sobre o leitor e pronto!
Segurança
Pagamentos sem contato são mais seguros do que dinheiro porque cada cartão tem um chip embutido que é criptografado quando encostado no leitor. Os dados nunca podem ser armazenados no próprio leitor, portanto, seus dados permanecem seguros e protegidos.
Conveniência
Chega de se preocupar em carregar dinheiro e esperar em longas filas em eventos importantes. Os sistemas de pagamento sem contato ajudam a reduzir o tempo gasto na espera na fila ou na compra de ingressos. Isso torna a experiência de todos mais suave e, em geral, mais agradável. Eles também ajudam a manter as filas funcionando rapidamente em uma loja de varejo, pois a máquina de cartão de crédito pode processar esses pagamentos muito mais rapidamente do que os pagamentos com cartão de crédito tradicional.
Adoção e tendências em pagamentos sem contato
Você pode estar se perguntando por que os pagamentos sem contato estão crescendo em popularidade e quais são as tendências de adoção e uso. A resposta é simples: comodidade. Vivemos em um mundo acelerado, portanto, fazer pagamentos em movimento sem inserir um PIN ou assinar recibos é super atraente.
Adoção de pagamentos sem contato
De acordo com a Fintech Features , estima-se que o mercado global de pagamentos sem contato atinja US$ 90,6 bilhões até 2032, de US$ 22,4 bilhões em 2022, e espera-se que cresça a uma CAGR de 15,4% durante o período de previsão de 2023 a 2032. Esse crescimento se deve principalmente à forma como pagamentos sem contato seguros são (usando criptografia segura). Além disso, não há necessidade de carregar dinheiro e correr o risco de perdê-lo.
A tecnologia tap-and-pay aumentou drasticamente no ano passado, à medida que mais consumidores mudaram para carteiras digitais e aplicativos de pagamento como Apple Pay e Google Pay. Os consumidores estão procurando um checkout mais simples e rápido. E o pagamento sem contato atende a essa demanda.
Tendências emergentes em tecnologia de pagamento sem contato
A tecnologia de pagamento sem contato cresceu rapidamente nos últimos anos, em grande parte graças à popularização das carteiras móveis.
Para atender à demanda dos clientes por pagamentos mais rápidos, muitos comerciantes adotaram tecnologias mais recentes, como dispositivos habilitados para Bluetooth, que permitem que os clientes façam pagamentos rapidamente sem abrir seus telefones ou carteiras. Além disso, muitos bancos começaram a usar métodos de autenticação biométrica (como digitalização de impressão digital) para aumentar a segurança ao fazer pagamentos sem contato.
Essa tecnologia também está ganhando força à medida que seu custo continua diminuindo, graças a melhorias nos processos de fabricação. Além disso, mais varejistas estão adotando essa tendência, integrando-a aos seus sistemas de PDV existentes.
Preocupações de segurança de pagamentos sem contato
Você pode se perguntar: “Os pagamentos sem contato não são mais vulneráveis a fraudes?” A verdade é que os pagamentos sem contato são tão seguros quanto usar um cartão físico. Com um cartão sem contato, você tem as mesmas camadas de segurança e proteção contra fraudes de uma compra com cartão físico.
As redes de pagamento, como Visa e MasterCard, utilizam medidas avançadas de segurança para prevenir fraudes e proteger suas informações pessoais:
- Cada transação é autorizada pelo seu PIN ou assinatura.
- O provedor de pagamento verifica a identidade da pessoa que está tentando fazer a compra por meio de reconhecimento facial ou outra tecnologia biométrica.
- Se houver alguma atividade suspeita, seu banco pode recusar a transação, emitir um alerta e bloqueá-la.
- Visa e MasterCard também fornecem proteção de responsabilidade zero para quaisquer transações não autorizadas feitas com seus cartões.
Esses recursos de segurança tornam os pagamentos sem contato tão seguros (se não mais seguros) quanto usar dinheiro ou cartões físicos para pagamento.
Preparando-se para pagamentos sem contato
E se você quiser adotar pagamentos sem contato? Para aqueles que já estão migrando para pagamentos sem contato, algumas etapas devem ser seguidas primeiro.
Hardware e software
Primeiro, você precisará de hardware e software que possam lidar com pagamentos sem contato. Isso inclui sistemas POS, dispositivos de ponto de venda e processadores de pagamento móvel. Você também precisará garantir que sua tecnologia suporte NFC, que troca informações de pagamento com segurança entre um dispositivo e um leitor.
Segurança
A segurança é fundamental quando se trata de pagamentos sem contato, portanto, certifique-se de ter os protocolos de segurança corretos. Isso inclui o uso de criptografia de dados segura para dados de pagamento do cliente e tokenização para proteger as informações confidenciais dos clientes. Também é essencial ter um sistema de proteção antifraude atualizado.
Plano de Adoção
Por fim, você precisa de um plano de adoção — como atrair os clientes com pagamentos sem contato? Isso pode incluir garantir que eles entendam como funciona e como mantém seus dados pessoais seguros ou até mesmo oferecer descontos ou recompensas para clientes que fazem pagamentos sem contato. Seja qual for o seu plano, ter um em vigor é essencial antes de implementar um novo sistema como este.
Como o sistema POS pode facilitar pagamentos sem contato
Você pode estar se perguntando como os comerciantes podem aceitar pagamentos sem contato.
A resposta está no seu sistema de ponto de venda (POS) . Este é o sistema que ajuda uma empresa a gerenciar suas vendas e informações de clientes, bem como processar pagamentos. Você precisa de um sistema POS que suporte pagamentos sem contato. Isso geralmente vem na forma de um leitor de cartão integrado ou terminal tap-and-go.
O comerciante pode configurar leitores sem fio no caixa ou aceitar carteiras móveis dos clientes, como Apple Pay e Google Pay. Na hora de pagar, os clientes simplesmente aproximam o dispositivo ou o cartão do leitor de cartão por alguns segundos — é muito fácil! As transações são processadas de forma rápida e segura, tornando-as mais convenientes para comerciantes e clientes.
Além de serem mais convenientes para os clientes, os sistemas POS que facilitam os pagamentos sem contato tiveram aumentos no valor médio das transações de 82% . Isso significa mais satisfação do cliente e maior potencial de receita para os comerciantes.